草根创业网创业：致力打造中国草根创业家园 草根创业10群:27356699
网站地图 设为首页 收藏本站 留言薄
创业中国
回到首页 创业资讯 创业经验 小本创业 创业项目　 创业开店 网络创业 财经新闻 创富理财 励志人生 大学生创业
创业者说 创业融资 创业课堂 创业故事 创业教训 农村创业 行业动态 招商指南 创业点评 创业测试 创业计划书
马上减肥，办法问我！
当前位置：首页>主页>创业资讯>创富理财>文章内容
年入8万的理财妙方
来源： 作者： 发布时间：2009-09-24
个案介绍
    杨女士今年35岁，在一金融机构工作，丈夫张先生在机关工作，家庭年收入8万左右，二人均有“三险一金”。2002年底，30万元购买抵债房一套，装修花费5万，现房子已增值到55万，但尚有近13万公积金贷款未偿还。
    因房子位于虎滩新区，离父母家较远，一直空置。一家三口与其父母同住。其父母另有一套住宅，70平方米左右，现出租，租金纯收入5000元／年，归杨女士所有。
    杨女士现金资产共计14万，其中包括现值2.4万元的股票(原值7万)。另外，除了其子有一份小儿意外险及少儿保险外，无其他商业保险。
    理财目标是想在父母家附近另购一处住房，买辆新车，希望每年花费6000-10000元左右，带孩子出去旅游，以增长阅历。在保险方面也有一定需求，另外就是对自己的资产进行合理配置。
    财务分析
    杨女士家庭财产共计69.2万，其中固定资产占比79.5%，其他金融资产占比20.5%。表明其资产流动性相对较低。负债比率为19%，比较合理。
    结余比率＝结余／税后收入＝43%，表明杨女士比较节俭，但由于收入来源比较狭窄，因此，应进一步扩大投资，以增加收入来源。投资于股票的资产为7万，现值为2万多元，表明杨女士风险承受能力较强。理财专家介绍：综合来看，带孩子旅游的近期目标可以实现，购买保险应作为中期目标，考虑到收入方面原因，建议将买车作为远期目标。
    理财建议
    房产规划：目前大连的房地产业仍在以10%的速度增长，但根据我们的分析，房龄在5年以内的二手房增长速度比较快，杨女士的住房房龄已为6年，再空置下去装修也会随时间老化，建议出售，可获收入55万，还掉贷款尚余42万。杨女士父母的住房建议花费1.5万元左右进行简单装修，可提高租金收入。
    重新购买新房产的计划，应稍后考虑。主要因为其父母现居住地段并无新楼盘推出，二手房房龄多达15年左右，基本没有投资价值。目前，大连房价上涨速度过快，市政府已采取强力措施以稳定房价，相信宏观调控的效果不日即将显现，杨女士应在一年以后等待房价企稳后再作理性打算。
    投资规划：鉴于杨女士对风险的承受能力较强，并且中国股市的许多股票已经显露出极高的投资价值，外资进入中国股市的限制也已解除，因此杨女士可以考虑加大股票投资的比例，将卖房收入的15万元投入股票或股票型基金，重点应关注金融股、资源类个股、新能源股。
    目前华信信托推出的信托产品收益为4.5%左右，建议投入信托产品10万元。国债是一种稳健的投资方式，建议投入10万元购买一年期国债。为了保持资产的流动性，应建立一笔紧急备用金，其规模应在7万元左右，建议购买货币市场基金，收益相当于定期存款，且随时可取出。
    保险规划：杨女士家庭金融资产数量不大，在保障上明显不足，建议每年拿出1万元左右购买家庭医疗及意外保险。普通的社会养老保险不能保障退休后生活水平不下降，因此应在养老保险上进行投入。
    效果预测
    按照上述规划，一年以后，杨女士投资收入约为3万元左右，占家庭总收入的27%，改变了以前单纯依靠工资的局面，并且将原先闲置不用的房产变为流动性较强的金融资产，既产生收益，又避免浪费，为以后重新购房集聚资金。
（阅读次数： ）
上一篇：东雀精品四口新机长期供应   下一篇：每月几百元也可以投资
[收藏] [推荐] [评论(1条)] [打印本页] [关闭窗口]
你的创业测试
网友最关注文章
网友评论最多文章
·十二星座暴富排行大揭秘
·测试你创业做什么职业能赚钱？
·酒宴上的谈话技巧
·测试你最适合投资什么创业项目？
·喜羊羊与灰太狼谁更适合创业
·我适合创业吗？我的项目能成功吗
·全方位测试你能否成亿万富翁
·10个问题检测创业时机是否成熟
·13个问题看你能否当老板
·测试：你的职业潜质在哪行
 ·80后千万富翁的全名单首次曝光
·创业：十大最具潜力的创业行业
·教你最靠谱的暴富方式
·中国最新最赚钱的十大行业!!
·小学没毕业，他们怎么成为亿万富翁？
·推荐看看-揭秘未来八大造富行业
·90后向往的时尚职业
·有了他们，你就不用奋斗了！
·在农村适合做什么创业项目？
·让你在五年成百万富翁的6招
 ·教你最靠谱的暴富方式
·黄光裕家族的财富路径大揭秘
·金价仍会上涨的几点理由
·没有钱来创业，怎么办？
·善用10%法则聚财，成就千万富翁
·每月几百元也可以投资
·界首富拒捐半数财产 钱应该被合理使用
·2012中国深圳节博会8月即将开幕
·2012投资实木家具很火爆
·看一道关于赚钱的智力题有感
关于年入8万的理财妙方 的§最新评论：
    评论加载中…
本网资讯均属转载作品，并均注明了出处，如转载作品侵犯作者署名权，并非出于本网故意，在接到相关权利人通知后会加以更正或删除。 请相关作者直接与草根创业网网站联系，Email：jc0554@163.com
::推荐项目::
·万元内最赚钱小本创业项目大推荐
·2012创意赚钱小生意
·万元内最赚钱小本创业项目大推荐
·2012创意赚钱小生意
·推荐可以年收入百万的赚钱行业
·今年9大最适合创业的行业
·访谈仙合家纺加盟商
·警惕：连锁加盟网上疯狂圈钱
·著名童装品牌加盟需谨慎！
·大娘水饺虚假繁荣 300连锁店打出“第1060
·干洗加盟连锁有水份
·2元加盟店九大骗术揭秘!
·服装加盟商应警惕传销陷阱
·品牌鞋企“零加盟费”背后暗藏玄机
·“神奇”环保气化炉 加盟骗你没商量
·小吃车加盟骗局调查
·十大创业“歪”点子
·服装加盟商选择优质品牌有方法
·特色餐饮加盟项目选择注意事项
·多品牌战略减少风险 吸引消费者
·浅析八个典型创业案例
·加盟前的自我测试
本栏热点文章
·教你最靠谱的暴富方式
·让你在五年成百万富翁的6招
·吃透三句话-我们都是百万富翁
·黄光裕家族的财富路径大揭秘
·善用10%法则聚财，成就千万富翁
·每月几百元也可以投资
·解惑四十岁人生 这一代的中年人
·垃圾大亨:奇思妙想敲开财富之门
·世界亿万富豪最多的十大城市
·中国十大富豪之惊人挥霍
·没有钱来创业，怎么办？
·100亿有多重？知道了要吓一跳
·经济萧条时候如何赚大钱
·从烟王到橙王的创业大王-褚时健
·赚钱五攻略2010年理财跑赢CPI
·盘点中国十大奢华城市
·普通人成为百万富翁的10个步骤
·吃透这三句话包你创业成富翁
·究竟为什么会越忙越穷
·理财--让穷人成富人只要三步
Power by DedeCms