创业中国编辑:这是一个家庭投资计划的分析.希望对你有帮助

吴先生今年三十出头，大学毕业时就立志“自己给自己打工”，几年下来，创业之路越走越宽。现在自己经营着一家小公司，年工资约17万元，奖金15万元，年末分红10万元左右。

    妻子小张是一名普通职员，月工资5000元，年奖金3万元。

    两人有一套二环内商品房，市价70万元；活期流动资金20万元；一辆中档轿车。每月固定开支项目为物业管理、伙食开支、服装支出、交通费等，约4000元左右。另外，每年给双方父母养老金2万元，旅游支出15000元，商业保险支出2万元。

    夫妻俩计划在2006年底之前要宝宝，在明年或后年将张女士父母接来北京同祝届时张女士将辞职，与父母一起经营一家高档冰淇淋店。

    虽然目前的生活质量还不错，但吴先生知道要实现这些家庭计划，还需要不少的资金。吴先生有尝试炒股的想法，不知是否可行？现有的流动资金应如何分配？还适合去做哪些其他投资？
 
    资产分析

    吴先生年收入50多万元，支出10万元左右，节余为40多万元，另有银行活期存款20万元。由此可以看出，除了经营公司外，吴先生目前没有进行任何投资项目。明年吴太太打算自己创业，40万元的年收入节余可以作为启动资金，20万元的活期存款除了一部分留做应急备用金外，其他部分可尝试投资股市或购买股票型基金。

    理财建议

    可将部分流动资金投资股市

    股市经过长期以来的蛰伏，在连创新低之后，迎来了新一轮的上涨。目前大盘刚刚启动，吴先生可以将20万元的存款拿出一半投资G股，这将为其带来不小的收益。

    购买理由有三，一是G板公司与上市公司总体相比，规模大、业绩好。股改的40多家上市公司的每股收益大多高于股市的平均收益率。二是由于对价的支付，各家参与股改的公司估值水平下降，8月3日平均市盈率为14.19倍。第二批试点公司在股改方案逐步公布复牌后走势多数也强于大盘，平均市盈率为15.75倍，和市场平均接近。假设方案全部通过、全部实施、股价自动除权，则平均市盈率将下降到12.77倍左右，将低于市场平均市盈率，投资价值凸现。

    三是基金、QFII和保险等机构投资者大幅增持G板公司，由于股权分置改革降低了个股估值水平，提高了投资价值，试点G板吸引了大量机构投资者增持，根据对已经通过方案的第二批16家公司的统计，前10大流通股股东集中度占流通股比例在1季度末之后多数都大幅增加，说明机构投资者比较看好G板公司后市。如果吴先生不愿冒险，也可购买股票型基金“坐收渔利”。

 
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