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宋妈妈今年55岁，她曾经依靠每月几百元的收入勉强维持家用，丈夫去世后独立抚养两个女儿读完大学，几年后在女儿结婚时为她们分别准备了10万元的嫁妆。而她自己现在不仅在省会城市拥有一套两室一厅的住房(价值20万元)，还拥有近30万元的实物资产和金融资产。最近几年，她每年都拿出几千元的费用在国内旅游，今年还准备安排一次出国旅行。从艰难的养家糊口到这样幸福地安度晚年，宋妈妈是怎样积累财富的呢？

        依靠杂货店起家 

        早在1994年，宋妈妈在东北农村一个乡办工厂当纺织工人，丈夫是当地建筑公司的临时搬运工，两个女儿分别读大学一年级和大学三年级。夫妻俩省吃俭用，用每月几百元的收入供养一个四口之家已经十分吃力，而其丈夫又在一次搬运事故中不幸去世。已到不惑之年的宋妈妈独自挑起了生活的重担，开始寻找新的生活出路。

        宋妈妈将老家的房子出售，加上丈夫的抚恤金共2万元，举家搬迁至沈阳，在市中心的一个繁华地段租用了一套一楼临街的两室户住房，开起了杂货店，店门口的小马路是附近居民的早市，每天上午，杂货店的货品也可上早市出售，以薄利多销方式挣取收益。

       宋妈妈每天早五点营业、晚十二点打烊，每月销售收入从最初的几百元稳定上升至3000元左右，遇到春夏旺季，甚至可达五、六千元。去掉全家1000元的生活花销、500元房租及家庭备用金，宋妈妈每月都将结余存成不同期限的银行定期存款，到1998年二女儿大学毕业，宋妈妈手里共有15万元积蓄，她用其中的10万元将租用的房子买下，用其余的5万元开始了新的财富积累。

        投资债券又赚一笔

        手里有了一定的积蓄，杂货店拥有了一批稳定的客户群，两个孩子均已大学毕业并参加工作，宋妈妈开始转入收益较高的企业债和可转债投资。当时的凭证式企业债多以9个月短期债券为主，年利率高达5％，还有中奖机会，宋妈妈将每月结余先存入银行，遇有企业债券销售，再从银行取出全盘杀入，这种投资方式一直持续至2000年，大女儿远嫁南方，宋妈妈拿出10万元作为嫁妆送给女儿。2000年末期，宋妈妈决定扩大经营门面，将传统的杂货店变革为小型超市，兼具零售和批发功能，并雇佣两名店员。这样，宋妈妈由亲自经营转入幕后策划及监督，自己则腾出时间和精力每日进入证券公司进行可转债操作。

        可转债兼具股票和债券的双重身份，当股价向好时，可以选择把可转债转为公司股票，进行短线操作，获取价差收益，也可以选择持有，享受公司的业绩分红；当股市低迷时，可以选择保留可转债持有到期，获取固定利息收益。

        这期间，转型后的小型超市与可转债投资同时给宋妈妈带来了丰厚的收益，到2004年末期二女儿出嫁，宋妈妈送给女儿10万元嫁妆后，自己手里还拥有20万元的金融资产。

        选择基金度晚年

        在生意场上和金融投资领域打拼多年的宋妈妈如今已经55岁了，决定退休养老。她将超市全权委托给二女儿经营，自己只收取每月5000元作为退休金。

        除了每月花销，宋妈妈将每月结余及原有的20万元积蓄全部用来购买债券型开放式基金，将来如果将超市所有权全部转让给二女儿，虽然会停止退休金收益，但是宋妈妈还可以获得至少10万元的转让资金用来进行基金等长期、稳健的投资，将资金交给投资专家去管理，享受基金滚雪球一样的复利增长。

       没有经济上的压力，宋妈妈将更多的精力放在娱乐上，例如参加老年之友活动、上网冲浪，每年还要抽出时间出外旅行一至两次，安度丰富多彩的晚年生活