融资难一直是困扰陕西中小企业发展的最大瓶颈，为破解中小企业融资困局，日前陕西省工商联联手陕西省工交办、人民银行西安分行以及各金融单位，共同破解中小企业融资困局。

　　根据陕西对全省246家中小企业的一份调查资料显示，全省中小型工业企业每年流动资金需求量约300亿元，固定资产投资需求量约500亿元，合计800亿元左右。但是目前陕西全省中小企业的实际融资每年不足300亿元，仅为需求量的1／4，资金缺口达500亿元。企业的融资渠道主要是自筹和存量变现等。

　　多项调查表明，担保难是陕西中小企业贷款难的主要原因，据匡算2005年陕西中小企业因为无力提供担保而放弃银行贷款的数量大约30亿元左右。

　　从企业自身原因来看，陕西的许多中小企业规模小、自有资金少，技术落后，产品结构不合理，市场占有率低，企业经营不稳定，投资风险大；一些企业的抵押资产少，财务管理混乱，经营信息不透明，内部管理不规范，有的企业甚至设两三本账；资金周转慢，陕西中小企业资金周转天数为341天，比全国平均高出了107天；信誉水平低，根据对246户中小企业的调查，资信等级在A级以上的只占31%，而且内部条件变化快，资信持续性差。

　　从外部原因来看，近年来银行的贷款门槛提高，而企业的融资渠道又显单一，对大多数中小企业来说，上市融资、发行债券、财政融资、政策性扶持资金都很难靠上；政府的扶持太少，

　　担保规模太小，近两年陕西对中小企业提供的专项资金2000万元，仅为广东的1／50、江苏的1／45、山东的1／40、与邻近的省份也差距很大，而陕西目前有信用担保机构44户，批准注册资金22亿多元，实际到位只有60%，累计担保贷款不足30亿元，难以解决众多中小企业融资担保问题。

　　为此，陕西有关部门欲出台《陕西省关于开展中小企业联合贷款业务的实施意见》，若干协作银行分别提供一定数量的信用贷款，与定点担保机构组成贷款联盟，并同省政府签订合作协议，按照严格的评审程序确定优秀扶持项目，联手为中小企业和民营企业提供贷款。

　　联合贷款全部为信用贷款，由定点的担保机构进行担保，贷款的服务对象主要是陕西省内依法注册的各类中小企业，重点是符合国家产业政策的科技型、就业型、资源综合利用型、农副产品加工型、出口创汇型和社区服务型中小企业，首期联合贷款暂定为100亿元。

　　如果信贷出现风险，则按照责权利对等和风险共担的原则，由合作各方共同承担相应责任。省政府将以财政拨款形式建立联合贷款风险准备金，专门用于对联合贷款中出现的风险进行经济补偿。

　　这种联合贷款就是要创新金融服务形式，沟通银企关系，化解金融风险，确保信贷安全，切实解决中小企业、民营企业贷款难、担保难以及金融机构放贷难、收贷难等问题。联合贷款业务年中首先在西安、咸阳、榆林等地进行试点，计划于年底前全面开展。

　　除此之外，陕西省工商联副会长何建民也建议中小民营企业应在内强自身外树形象上下功夫，打造诚信企业，并注意改善经营管理和生产技术，提高核心竞争力，增强对信贷资金的吸引力。

　　与此同时，陕西省工交办副主任莫珊表示，从目前陕西的信贷环境来看，还需要加快建立和完善信用担保体系，除了组建再担保机构外，还将建立风险准备金，化解担保风险，同时鼓励民间资本参股组建担保机构，力争三五年内使全省县以上地区有担保机构，形成省市县三级担保网络；建立政策扶持性专项基金，对已经设立的专项资金争取追加额度，在有条件的市县设立地方中小企业发展专项资金；深入推进中小企业法人产权交易试点，加快信用管理体系建