有了创业计划，没有创业资金，此时小额担保贷款成了下岗失业人员创业的“第一只种羊”。日前，在我市施行了一年多的小额担保贷款大幅调低了门槛。这项为扶助下岗失业人员自主创业而专门设立的贷款项目，将放贷额度从原先划定的最高2万元一下子提高到了5万元，正常还贷者还可享受全额贴息的优惠。然而，此前一年多里面此项贷款近40％的欠贷率，让发贷银行多少有些心中没底……有这样一个小故事。小山村住着吃了上顿没下顿的兄弟俩，有人同情他们，各送了他们两头羊。哥哥牵回羊，美美地过了一个大年，抹着油光光的嘴说，真谢谢你们，从小到大，我还没这么畅快地吃过肉呐。弟弟的年过得还是那么冷冷清清。可是两三年后，弟弟家的羊成了群，一栋小楼就盖在山坡下……最头痛的是“羊”被熬成了汤一份今年8月小额担保贷款还贷统计摆在了市商业银行行长的案头，上面的数字让他们感到不安：自2003年5月我市出台《XX市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》以来，我市下岗失业人员已陆续申领创业贷款164笔，金额总计327万元。这其中已进入还贷期的有103笔，欠贷不还的竟有41笔。也就是说，在已到还贷期的贷款人中十人有四人没有按期还贷。

    为督促欠贷者及时归还贷款，银行派了专人反复通过电话进行催收和提醒。可有的电话始终处于忙音状态，有的已经停机。一些贷款人当初压根就没留下真实的联系方式。

创业难，难在没有“第一只种羊”。有心创业去找银行，往往在担保手续面前碰了壁。所以，下岗失业人员小额担保贷款给予的种种优惠，正是及时雨。按理说，小额担保贷款的对象，大都从事的是微利项目，比如开书报亭或小卖部，风险并不大。让银行头痛的实际上是贷款人的信用风险。

    “好借好还，再借不难。”市商业银行沧浪支行负责人介绍说，“做小额担保贷款银行是不赚钱的，贴掉点利息和人工还能扛着，毕竟支持了下岗失业人员的创业。不过，要是连本金都收不回来，哪家银行敢做这样的亏本生意？”

    会养羊才是最大的受益者

    让下岗失业人员拿到贷款后将事业像滚雪球一样越滚越大，是各方设立这项贷款的初衷。

    谢先生现在是高新区商业街一家日本料理店的业主，从下岗失业人员摇身变成小老板。谢先生连称，“多亏银行开了这个帮助伲创业的小额担保贷款。”

    前几年，谢先生下岗后经人介绍到了现在的料理店打工，因原老板经营不善，市口不错的料理店非但没有赚到钱，还背了一身债务。到去年上半年，原老板已无意再经营下去。颇有生意头脑的谢先生还是非常看好这家店的发展潜力，很想从原先老板那里盘下这家店。不过谢先生当时囊中羞涩，没有足够的创业资金。正好市政府当时鼓励下岗失业人员自主创业，推出了小额担保贷款。于是谢先生抱着试试看的心态找到了承办此业务的市商业银行，没想到申办贷款很方便，由于手头有现成的投资项目，银行很爽快就把2万元贷款划到了他的账上。因2万元贷款额度距离接盘一家料理店还有差距。在市商业银行业务人员的指导下，谢先生办理了住房抵押，又从银行贷了5万元，顺利地把这家料理店盘了下来。
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