2003年8月，中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等金融机构相继推出“个人创业贷款”项目，而中国农业银行在2002年9月就推出了《个人生产经营贷款管理办法》。但这些贷款措施实施以来，一直无法成为市场的主流。

    银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。贷款评估十分严格是创业贷款的特征之一。银行向个人或企业提供贷款一般需要质押、抵押、担保三种条件。抵押的范围包括动产或不动产抵押、定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押、符合要求的担保人担保。担保则要交给担保公司一笔不菲的费用，申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力外，还必须能够提供银行认可的抵押担保。

    对于刚走出校门的毕业生们来说，既没有可抵押的财产，也无法进行担保贷款，要想获得贷款十分困难，但吸引相关机构的投资同样困难。

    “我们很少考虑给正处于创业的大学生投资，因为我们投资机构进行投资也是一个商业行为，我们要考虑到风险和收益的问题。大学生在创业之初受经验和资金的局限，即便成立了公司发展也是相当缓慢，我们对他们进行投资的风险大大增加。在同样的投资需求下，我们会更多地考虑有经验、发展趋于良性的公司。”一位不愿透露姓名的投资基金经理对记者说。

    创业中的大学生该如何解决资金问题？“贷款和我们投资一样，都需要规避风险，所以大学生从这些机构获得资金支持比较困难。一部分大学生是通过贷款得到了最初的运营资金，但多数公司不是说开张就能盈利的，还需要后续资金，这样再问银行贷款会更有难度。我建议大学生在创业的时候，还是向亲朋好友募集资金，并得到相关的创业培训，再进行理性的创业。创业后如果需要资金再向银行或机构贷款或找投资。”这位经理说，“总体来说，资金困难还是大学生创业的难点，也是必须克服的难点。就像涅 一样的，总得经过痛苦的经历，经历过后才知道是不是凤凰。”

    创业需要理性和引导

    开刨冰店的张灿说自己是被“逼”上创业之路的，虽然她暂时成功了，但在创业中没有得到相关的引导，仅是一种求职失败后的无奈之举。大学生创业过程中缺少引导而盲目创业的现象普遍存在。

    记者在采访中发现，部分大学生对创业处于迷茫状态，他们一方面渴望有机会能进行创业，另一方面又对创业充满了担忧。

    “如果有机会进行创业，我想大部分人都会抓住机会。但是关键是怎么进行创业？创业能不能成功？现在有多少家公司起来就有多少家倒下去。这种竞争对我们这样没有社会经验的人来说还是很残酷的。”一位即将进入大四的学生对记者说，“我不知道怎么评价休学进行创业，因为如果这个创业机会能带他进入一个很高的阶段，发展得很好，休学也是值得的，毕竟机会不是随时都有的。但我想休学这个决定还是要慎重吧，现在找工作还是看文凭的，别弄得创业不成，工作也找不到了。”

    有专家认为，学生创业者对公司运作认识过于简单，他们不清楚如何融资、如何做商务活动策划、如何塑造管理团队等，甚至连基本的财务、管理方面的常识都很欠缺。[Page]

    事实上，急功近利的情绪也弥漫在学生创业者身上，这些观念上的偏差导致很多学生创业公司都是虎头蛇尾，他们无法理解自己为什么总是没有投资商青睐，也无法理解为什么总是没有业务量，但投资商知道一家公司是否有前途、是否值得投资，这往往决定了学生创业公司的前途。

    据了解，部分高校开设了大学生创业的选修课。例如，北大光华管理学院今年初开设了“创业课”，内容包括融资、管理及营销等课程，让学生对创业有体系化的了解。

    北大光华管理学院职业服务中心主任孙仪在接受记者采访时说：“学校对大学生创业的引导很重要，让他们理性地看待创业，懂得哪些人适合创业、哪些人不适合，如何进行创业，认识自己、认识创业，这对大学生的心态调整很重要。”